Endividamento segue elevado em Pernambuco e reforça importância do controle do orçamento pessoal

O endividamento de pessoas físicas continua sendo um desafio em Pernambuco. Dados do Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas, da Serasa, indicam que 50,25% da população do estado estava inadimplente em dezembro de 2025. O início do ano costuma acentuar essa pressão sobre o orçamento familiar, em razão de despesas como festas, compra de material escolar e outros gastos recorrentes.

Diante desse cenário, a organização das finanças pessoais passa a ser um passo essencial para evitar novos desequilíbrios. Uma das primeiras medidas é reunir informações detalhadas sobre todas as despesas.

“Você passa a entender qual é seu perfil de consumo, onde concentra os gastos, que tipo de operação financeira mais realiza e, assim, consegue definir uma estratégia para fugir do desequilíbrio orçamentário”, afirma Jayme Fraga, gerente de agência da Sicredi Recife.

A análise de extratos bancários e faturas de cartão de crédito também contribui para identificar a origem das dívidas e orientar decisões futuras. Em seguida, a recomendação é estabelecer prioridades no pagamento.

“O ideal é concentrar os esforços para pagar dívidas básicas ou aquelas com juros maiores, seguidas por aquelas atreladas a multas e só por último, os devedores devem pensar nas dívidas com parcelas mais altas”, explica Fraga.

Outro ponto destacado é a necessidade de criar uma reserva financeira. “Entender as próprias tendências de consumo é essencial para saber quais gastos precisam ser mais comedidos ou evitados antes de quitar todas as dívidas. Só assim, será possível pensar em uma reserva de emergência, por exemplo, que deve fazer parte da rotina financeira.”

O gerente também ressalta a importância do planejamento diante de despesas futuras. “Para evitar ser pego de surpresa pelos gastos, à medida que eles surgem, é necessário se antecipar para eventuais cenários. A previsibilidade ajuda a administrar recursos e também a analisar as alternativas de crédito ou negociação oferecidas no mercado.”

Nesse contexto, as cooperativas de crédito são apontadas como instituições que atuam não apenas na oferta de serviços financeiros, mas também na orientação aos associados.