Sem recursos, Caixa reduz limite para financiamento de imóveis

Com a evasão de recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), a Caixa Econômica Federal está reduzindo o teto do valor disponibilizado para financiamento de imóveis até R$ 1,5 milhão. Com as mudanças anunciadas pelo maior operador de crédito imobiliário do País (cerca de 70% do mercado), os mutuários terão que desembolsar valores maiores para a compra da casa própria, a partir do dia 1 de novembro.

As mudanças irão levar a uma redução do teto do valor financiável da casa própria de 80% para 70%, que valerá tanto para imóveis residenciais (novos e usados) quanto para comerciais. Os clientes também só poderão ter apenas um financiamento imobiliário ativo com o banco.

O banco informou que, pelas novas regras, só vai financiar 70% do valor do imóvel, e não mais 80%, como antes, pelo Sistema de Amortização Constante (SAC). Já pela Tabela Price, só vai financiar 50% do valor, antes era 70%. Com menos crédito, a entrada passa a 30% do valor do imóvel, no caso do SAC, e chega a até metade do valor da compra, no caso da Tabela Price

Em Pernambuco, em um ano, as contratações de financiamentos habitacionais pela Caixa Econômica Federal, com recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) saltaram 46,6%. Ao todo, os pernambucanos contrataram R$ 2,87 bilhões no semestre passado. Somente no SBPE, o montante chegou a R$ 1,51 bilhão. 

Nesta terça-feira (15), o Superintendente Executivo de Habitação Caixa Econômica Federal, João Victor de Oliveira, e Bruno Montanha, Superintendente Executivo Jurídico do banco, detalham as mudanças na Associação das Empresas do Mercado Imobiliário de Pernambuco (Ademi-PE). 

PERFORMANCE DA POUPANÇA

Em agosto de 2024, os financiamentos com recursos das cadernetas do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) somaram R$ 18,39 bilhões, alta de 2,3% em relação a julho deste ano e de 41,3% frente a agosto de 2023.

Nos 12 meses até agosto de 2024, o volume financiado somou R$ 170,4 bilhões, mostrando alta de 6,8% comparativamente ao período imediatamente anterior.

Em agosto, pelo segundo mês consecutivo, a poupança SBPE registrou saques maiores que os depósitos. Embora negativa, a captação líquida do mês de agosto (-R$ 1,29 bilhão) foi melhor que a de julho (-R$ 2,86 bilhões) e que a de igual período do ano passado (-R$ 8,47 bilhões). Entre janeiro e agosto deste ano, a diferença entre depósitos e retiradas acumulou -R$ 12,2 bilhões, segundo dados da Abecip.

NOTA DA CAIXA

Considerando a demanda observada e o orçamento para crédito habitacional aprovado para o ano de 2024, com o crescimento da nossa carteira, prevemos que a mesma irá superar o limite máximo projetado para o período.

A carteira de crédito habitacional da Caixa já ultrapassou a marca de R$ 800 bilhões, com mais de 7 milhões de contratos ativos. O banco segue como o maior financiador da casa própria no país, com 68% do mercado. Esse resultado é fruto do foco de atuação nesse segmento, com a oferta de amplo portfólio de produtos, visando atender a todos os perfis de clientes, sempre com as condições mais vantajosas.

Em 2024, o banco concedeu, até setembro, R$ 175 bilhões de crédito imobiliário, o que representa um aumento de 28,6% em relação ao mesmo período de 2023. Foram 627 mil financiamentos de imóveis, beneficiando cerca de 2,5 milhões de brasileiros até o momento.

Em relação às contratações com recursos da Poupança (SBPE), a Caixa apresenta em 2024 market share de 48,3% de contratação dos financiamentos do país, correspondendo a R$ 63,5 bilhões das operações realizadas pelo banco até setembro.

Assim, informamos que a Caixa estuda constantemente medidas que visam ampliar o atendimento da demanda excedente de financiamentos habitacionais, inclusive participando de discussões junto ao mercado e Governo, com o objetivo de buscar novas soluções que permitam expansão do crédito imobiliário no país, não somente pela Caixa, mas também pelos demais agentes do mercado.

Nesse contexto, a partir de 01/11/2024, nas modalidades com recursos do SBPE, a Caixa passará a financiar a aquisição de imóveis ou construção individual, com valor de avaliação ou compra e venda limitado a R$ 1,5 milhão e para clientes que não possuam outro financiamento habitacional ativo com o banco. Além disso, a cota máxima de financiamento admitida será de até 70% do valor do imóvel, com sistema de amortização SAC e de até 50% com sistema PRICE.

A alteração nas cotas de financiamento e a limitação no valor do imóvel a R$ 1,5 milhão não se aplicam às unidades habitacionais vinculadas a empreendimentos financiados pelo banco, mantendo-se nesse caso as condições vigentes atualmente.