Depois do PIX Automático cartão de crédito vai virar âncora de programa de fidelidade e moeda de viagens internacionais

O Banco Central apresentou, nesta quarta-feira (4), o Pix Automático, que estará disponível a partir da segunda-feira 16, Ele vai permitir o pagamento de contas recorrentes, como as de energia, água, telefone, mensalidades escolares e de academias, serviços de streaming.

Vai ser uma revolução. Daqui a dois ou três anos - como aconteceu há cinco quando ele foi lançado como meio de pagamento instantâneo - pesquisadores sociais e economistas vão se debruçar sobre esse nova modalidade de pagamento como uma das maiores revoluções no sistema bancário brasileiro que, como se sabe, inventou o cheque pré-datado e obrigou aos bancos a transformá-lo num recebível.

Fiado no cartão

Assim como forçou o fiado no cartão de crédito não antes de levar aos bancos a instituir o serviço de custódia de cheques onde o banco antecipava o crédito ao lojista.

A diferença do PIX é que ele foi uma criação pensada para um país desbancarizado, que não tinha condições para pagar a manutenção de uma conta bancária. E que fluiu de uma forma tão impactante que acelerou o crescimento de fintechs como o Nubank com astronômicos 40 milhões de correntistas apenas para citar a maior delas.

Fluxo de caixa

O que ainda vai ter que ser estudado é o impacto do PIX na melhoria do fluxo de caixas das empresas do MEI As mega companhias. Com o recebimento em tempo real reduziu a necessidade e desconto de vendas nos cartões de crédito e de débito com taxas de até 5% ao mês.

O fato novo do PIX Automático é que está entrando no mercado de serviços de cobranças que já foi (e ainda é) responsável por uma boa receita dos bancos e que agora terão que se adaptar a custos muito menores embora a retaguarda de TI ajuda muito nisso.

Dinheiro do tempo

Ontem (4) na apresentação, o presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo disse que o "PIX é o dinheiro que anda na velocidade do nosso tempo" e que essa nova funcionalidade vai permitir que 60 milhões de pessoas que, hoje, não têm cartão de crédito tenham acesso a uma série de serviços.

Ele disse que com o PIX Automático o correntista vai ter maior controle das suas contas e vai “ampliar o bem-estar e a possibilidade de fazer negócios”. E com o QR Code.

Venda fiado

Não é só isso. A nova modalidade vai permitir ao micro e pequeno lojista vender fiado. Assim como o freguês pode programar pagamento de energia, água, telefone, mensalidades escolares e de academias, serviços de streaming, pode agora combinar pagar uma prestação e isso tem a ver com o negócio das grandes plataformas globais e seus cartões de crédito tradicionais.

Em 2024, ao divulgar o seu Global Travel Insights da Visa Business and Economic Insights, a gigante VISA falou pagamentos que digitais estão trazendo novas oportunidades para as MPEs; que pagamentos digitais transformaram o movimentamos dinheiro dentro e fora das nossas fronteiras; de pagamentos mais modulares e compatíveis com diferentes plataformas. E aplicações mais interessantes da IA generativa além do combate à fraude.

Cartão de luxo

Tudo é verdade. Mas dá perspectivas do uso de plataformas com cartões de crédito, ainda que não necessariamente o uso deles em máquinas de recebimento.

Na mesma linha, a Mastercard distribuiu um informe sobre o primeiro trimestre de 2025, afirmando que a transação com cartões de crédito e débito cresceu 71% em relação ao mesmo período de 2024.

E que o avanço reflete o compromisso da empresa em oferecer experiências de pagamento mais simples, rápidas e seguras, por meio de tecnologias que integram o transporte ao cotidiano da população.

Bancarização

Novamente. Muito bom. Mas a questão é que o PIX e agora o PIX Automático não passam mais pelo cartão de crédito ou de débito. O próprio Gabriel Galípolo estimou que a nova funcionalidade do PIX vai permitir que 60 milhões de pessoas que, hoje, não têm cartão de crédito tenham acesso a uma série de serviços.

Disse mais: Existe agora a possibilidade de aumento da base de clientes que são usuários do PIX (que hoje já são mais de 160 milhões) de diversificação de formas de pagamento (poderá ser usado por clientes que não usam cartão ou boleto) e que isso tem a ver com o potencial para redução da inadimplência (uma vez que a cobrança será automática). Tem mesmo.

Uso intensivo

Tem outra coisa que o país que inventou cartão de crédito em 12 vezes está provando com o uso intensivo do PIX: Ao usar a estrutura gratuita do PIX para melhorar a liquidez do negócios na esquina da rua o PIX está matando a taxa de desconto ou, no mínimo, reduzindo o custo financeiro da antecipação.

O comerciante que vende numa barraca, numa lojinha ou numa bicicleta com seu capital de giro na conta (feita via PIX) agora discute preço no atacado.

Fundamento

Mudou o fundamento de compra com o atacadista que financiava (com juros) a fatura em 30 ou 60 dias. Claro que isso é no micro varejo. Mas a tendência é que o PIX deixe residual o uso do cartão de débito.

Certo, mas e o cartão de crédito?

Bom, o Brasil aprendeu a comprar fiado há muito tempo. O cartão de crédito parcelado é a prova disso. Mas com o PIX Automático isso também vai mudar. No cartão, se o cliente não pagar, o juro empurra ele para o Serasa. No PIX, só o deixará devendo. Não tem juros sobre juros da administradora. E não tem rotativo.

Vida longa

Isso não quer dizer que as pessoas vão deixar de usar cartão de crédito. Fora do Brasil ele será sempre essencial. Mas ele vai mudar de patamar.

E mesmo que o mercado de Private Label continue despejando 40 milhões de cartões de lojas nas ruas, o cartão de crédito do banco vai voltar a ser símbolo de status como foi no passado.

A diferença é que o PIX vai ser o meio de pagamento do dia a dia e a vista. Embora permita -depois de pagar as contas do mês - até comprar fiado sem juros sobre juros se a coisa apertar.

 

Energia Renovável

O financiamento a 47 grandes projetos eólicos e solares para geração centralizada de energia limpa na Região e que devem gerar 1.930 megawatts (MW) realizados em 2024, pelo Banco do Nordeste (BNB) devem evitar a emissão de 18,3 milhões de toneladas de gás carbônico equivalente (tCO2e) segundo análise do Escritório Técnico de Estudos Econômicos do Nordeste (ETENE) do BNB que mediu o impacto das contratações.

Segundo o estudo, somente as 47 maiores usinas verdes evitarão a emissão de 15,7 milhões de toneladas de CO2e nos próximos 25 anos, o equivalente a seis anos de emissões da frota de automóveis da cidade de São Paulo. A estimativa considera os R$ 4,4 bilhões, sendo R$ 3,9 bilhões contratados pelo banco com recursos do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE)

CEO Fórum 2025

Nesta segunda-feira (9) a Amcham Recife promove no Teatro RioMar Recife, o CEO Fórum 2025 marcado para trazer um alerta ao mundo dos negócios relacionado ao tema sustentabilidade, não mais apenas uma questão ambiental, mas estratégica. Estão confirmadas as participações de nomes como Rami Goldratt, referência mundial na Teoria das Restrições, e Renata Rivetti, especialista em bem-estar corporativo.

Alckmin na Moura

O vice-presidente da República e ministro do Desenvolvimento, Indústria, Comércio e Serviços e presidente em exercício, Geraldo Alckmin, vem ao Recife nesta sexta-feira (6). Inaugura a nova Unidade de Reciclagem e Metais do Grupo Moura, no Complexo de Belo Jardim (PE). Com investimento de R$850 milhões, a unidade dobrará a capacidade de reaproveitamento de chumbo da Moura, reforçando o ecossistema de Economia Circular do Brasil. A planta proporcionará a geração de mais de 300 empregos diretos e indiretos.

Imobi Talks

Nesta quinta-feira (5), no auditório da Torre 5 do RioMar Trade Center tem Imobi Talks evento com aproximadamente 100 profissionais ligados às atividades do mercado imobiliário promovido pela Imobi por Elas, instituição fundada há cinco com o intuito de fortalecer a atuação feminina num dos ramos mais pujantes da economia brasileira.

Liderança Inova

Nesta sexta (6), às 9h, o LIDE Mulher debate o tema “Liderança e Inovação” com Daniela Cachich, presidente da área de bebidas não alcoólicas, bebidas prontas e vinhos da Ambev para América do Sul e integrante do conselho do Grupo Boticário. Será na sala Manuel Bandeira no Mar Hotel, em Boa Viagem, com a presença de mais de 120 mulheres líderes empresariais de Pernambuco.

Estava na hora

A requalificação dos mercados de Cavaleiro e das Mangueiras chegará em boa hora porque os dois equipamentos estão há 10 anos sem uma boa reforma. No caso do Mercado de Cavaleiro, a requalificação das instalações elétricas pode evitar o risco de incêndios assim como a construção de uma nova Praça de Alimentação estava sendo cobrada desde a administração de Anderson Ferreira. Já no Mercado das Mangueiras, em Prazeres, as obras de modernização do espaço de 15 mil m2 com dois pavimentos ajudam porque atualmente ele é o maior mercado da RMR, maior até que o Mercado de São José. Mas vai precisar resolver um sério problema relacionado a estacionamento de docas de recepção de alimentos.

Empresa Verde

No dia Mundial do Meio Ambiente, a empresa Green Paperless, que faz parte do ecossistema MV, recebe hoje (05), no Palácio do Campo das Princesas, o Selo Empresa Verde 2025 pelas práticas ESG em sua estratégia de negócio de forma estruturada e contínua. As soluções da Green apoiaram na redução de 67% do uso do papel em instituições de saúde, que passaram a contar com dados na nuvem, e em 67,2% dos custos com esses materiais.

Câmara Árabe

Hoje, no auditório da Federação das Indústrias do Estado de Pernambuco (FIEPE) tem o Seminário Países Árabes - Conectando Pernambuco às Oportunidades Internacionais promovido em parceria com a Câmara de Comércio Árabe Brasileira.

No encontro deverá ser assinado pela Secretaria de Desenvolvimento Econômico do Recife um termo de cooperação técnica em função do fruto do trabalho realizado pelo Investe Recife, unidade da secretaria responsável pela captação e ampliação de negócios na cidade. O Nordeste, segundo dados da Câmara de Comércio Árabe Brasileira exporta para os países de origem árabe US$874,60 milhões. Dentre os produtos comercializados estão o açúcar e o milho e os principais destinos dos produtos exportados são Egito e Argélia.

Pix Automático

A Magnum Tires uma empresa líder em produção e distribuição de pneus e câmaras de ar no Brasil, em parceria com o Santander e a integradora Make Value anunciou o uso do PIX Automático integrado ao sistema de gestão SAP ERP, com suporte multibanco na primeira implementação do tipo no Brasil, permitindo que empresas programem recebimentos automáticos via PIX diretamente do seu ERP, sem depender de boleto bancário, QR Code.

Como funciona

O sistema da Magnum Tires começou a enviar notificações push diretamente ao app bancário do cliente, que autoriza o pagamento. A inovação é especialmente útil para transações recorrentes, como aquelas feitas por atacadistas, distribuidores e prestadores de serviço, com benefícios como redução da inadimplência, integração de ponta a ponta das notas fiscais emitidas e maior controle financeiro.