Donos ou sócios da empresas de cobrança, os grandes bancos brasileiros são as instituições que menos oferecem oportunidades de renegociação de dívidas conforme a edição de maio do Mapa de Inadimplência e Negociações da Serasa, que aponta um total de 71,44 milhões de CPF listadas como responsáveis por R$ 334,51 bilhões de contaas não pagas distribuidos em mais de 216 milhões de operações.

Entretanto, quando se observa as ofertas de renegociação disponiveis, os bancos e administradoras de cartão de crédito são responsáveis por apenas 15,19% superando apenas as empresas de varejo que cobram diretamente. Na prática, quem mais oferece desconto para uma pessoas limpar o nome no Serasa são as empresas de telefonia com 30,91% das ofertas.

Por outro lado, o Mapa de Inadimplência e Negociações revela que os bancos e administradoras de cartão de crédito são as instituições que mais listam pessoas no Serasa com 31,61% dos inscritos. A seguir, vem as empresas de serviços (21,58%) e, em terceiro, o varejo com 11,27% das dívidas e o mesmo percentual de ofertas de negociação. Ou seja, o varejo oferece formas de o cliente voltar ao consumo no mesmo percentual de cleintes que deixaram de pagar suas contas com ele.

Mas esse não é o comportamento dos bancos e administradoras de cartão de crédito (31,61%) que oferecem metade (15,19%) das oportunidades de o devedor fazer um acordo com desconto. Outra atitude que chama atenção é o comportamento das empresas de contas básicas como água, luz, gás que são donas de 21,58% das dívidas. Esse segmento, por sua vez, oferece maiores oportunidades de acordo onde as telecom têm 30,91% das chances de acordo.

O comportamento de bancos é ainda menos amigável quando se observa que eles controlam as chamadas securitizadoras que são as empresas que têm como negécio comprar as dívidas do bancos e grandes empresas para tentar receber, ao menos, um parte dela.

As securitizadoras oferecem apenas 27,74% de oportunidades de uma negociação com descontos. Essas empresas são as grandes "carregadoras" de contratos não pagos de cartão de crédito e dos bancos que somam 31,61% das dívidas registradas no Serasa.

O estudo do Serasa mostra ainda que 39,62% das ofertas de negociação estão relacionadas a débitos de apenas R$ 50,00 (23,07%) e de até R$ 100,00 (16,55%). Esse quadro aponta para os débitos em empresas de telecon e prestadoras de serviços.

Em sentido contrário, existem apenas 13,90% de ofertas para quem deve até R$ 5.000,00 e só 2,88% para quem deve mais de R$ 5 mil, exatamente o contratos com bancos e cartões de crédito em função das multas e juros de até 500% ao ano que são cobrados de quem não paga suas faturas.

Embora isso não esteja explicitado nas campanhas de renegociação parece claro que as dívidas com bancos e cartão de crédito se tornaram bem lucrativas para as empresas de cobrança.

Esse mercado é chamado de NPL (Non-Performing Loan) que identifica o mercado formado pelas carteiras inadimplentes que cresceu mais de 28% em comparação ao primeiro trimestre de 2022 e acumulou R$ 18 bilhões de recebivéis disponibilizados para venda contra os R$ 14 bilhões de 2022.

O mercado de NPL funciona com a compra de dívidas não pagas por clientes que bancos e administradoras de cartão de crédito consideram (prejuizo) perdas totais nos seus balanços. Leiloadas, elas são vendidas, em média, por 5% do valor de face. O risco é de quem compra, mas pode ser bem lucrativo.

Inadimplência.BR

Nos últimos 12 meses, cinco milhões de brasileiros entraram em situação de inadimplência segundo o Mapa de Inadimplência e Negociações de maio da Serasa que registra mais de 72 milhões de brasileiros inadimplentes, num crescimento de 600 mil novos endividados em relação abril. O Brasil tem mais de 216 milhões de dívidas, que, somadas, ultrapassam a quantia de R$ 334,5 bilhões pelo valor de face distribuidos em Bancos e Cartões de Crédito (31,94%), Contas Básicas, como água, luz e gás (21,45% ) e Varejo (11,31).

Novo Refis

A Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN) publicou edital que prevê quatro novos tipos de transação tributária por adesão envolvendo os créditos inscritos em dívida ativa da União Federal. O prazo para adesão termina em 29 de setembro e o edital prevê quatro tipos de transação: de pequeno valor (até 60 salários-mínimos), conforme a capacidade de pagamento, débitos de difícil recuperação ou irrecuperáveis, e de inscrições garantidas por seguro garantia ou carta fiança.

Presente seguro

Mirando nos mais de 75 milhões no Brasil, parceira do Nubank com a Chubb Seguros criou a apólice de baixo custo que pode se presente a outro cliente da instituição sem a necessidade de qualquer vínculo comprovado em cartório feito de forma independente e com privacidade.

Zona Oeste

A Construtora Baptista Leal está lançando novo empreendimento da categoria econômica. O Exclusive José Rufino, no Barro na Zona Oeste do Recife terá duas torres com 13 pavimentos com um total de 130 unidades residenciais cada com duas opções de plantas com 46,30m² (dois quartos); e 61 m² (três quartos, sendo um suíte) .

Estrangeiro

Um estudo do Sebrae, usando dados da Receita Federal de maio de 2023, apurou que, atualmente, existem 74,2 mil Microempreendedores Individuais (MEI). Corresponde a 5,7% do total de imigrantes (1,3 milhão) no país, de acordo com o Ministério da Justiça.

Contabilidade

Começou uma briga do Instituto Empresa, associação de investidores criada em 2017 e o Conselho Federal de Contabilidade e o Conselho Regional de Contabilidade do Rio de Janeiro. A instituição pediu a abertura de procedimento contra o Escritório de Contabilidade que avalizou as contas da Oi que viabilizou sua saída da Recuperação Judicial em dezembro de 2022 quando, em fevereiro de 2023, a empresa alegando dívidas de R$ 600 milhões entrou como novo pleito de Recuperação Judicial.

Danilo Cabral

O novo superintendente da Sudene, Danilo Cabral, fez sua primeira visita no cargo. Atendendo ao convite da prefeita cde Surubim, Ana Célia e participou da inauguração da obra de calçamento do Jucá Ferrado que teve investimento de R$ 1,2 milhão com recursos de emenda parlamentar de Cabral quando era deputado federal.

EndoRecife

Maior congresso regional de endocrinologia do país, o EndoRecife acontece no Mar Hotel Conventions de 29 de junho a 1 de julho. Serão cerca de 80 aulas, contando com palestrantes brasileiros e estrangeiros. E quase 100 trabalhos inscritos, um número expressivo com temas livres.